Cервис чаевых по QR-коду и наличные на кассе: финтех-дайджест

 Эту подборку для вас подготовил автор Telegram-канала FinVeritas Александр Попов. Что в ней? Публикации, новости и события из мира финтеха — все самое актуальное и свежее по теме за прошедшую неделю.

Финтех-привет, читатель!

Скоро снять наличку можно будет чуть ли не у себя в подъезде... Шучу, конечно. Но банки всерьез взялись за расширение этой «сети»: Сбер, «Райфф», «Ак Барс», «Почта», ПСБ. Все взялись за проекты по снятию наличных на кассах магазинов. 

Вы же знаете, что в 2018 году сотовые операторы подняли плату за смс-информирование для банков? Логично, что последние решили сократить эту статью расходов через push-уведомления, которые, в принципе, бесплатны. Но не все так просто, как оказалось. 

Полезный в свете новостей последних месяцев материал о том, как рассказать клиентам, сотрудникам и партнерам, что у вас утечка данных. 

Кстати, «Хром» и «Файрфокс» добавили в новые версии браузеров функцию дополнительной защиты пользователей от потери данных. Проще говоря, теперь они предупреждают об утечке ваших паролей в сеть.

Mastercard и Visa совместно с American Express и Discover вводят систему Click to Pay. Теперь можно будет расплатиться в интернет-магазине в один клик. Внезапно, да? Apple напряглись?

А холдинг USM Алишера Усманова и AliPay договорились о создании совместного предприятия в области финансовых услуг: «В будущем все платежи AliExpress Russia станут проходить через платежное СП, контроль в котором будет у российских акционеров».

Крайне интересный и полезный материал об особенностях UX-дизайна в финтехе от Максима Чана из Cashwagon. Как через интерфейс повысить лояльность пользователя?

TalkBank рассказывает про Finopolis. Съездили, посмотрели, выступили и потом рассказали не только про себя, но и про других: «В этот раз на форуме обозначалась доминирующая позиция ЦБ на рынке, много и часто обсуждали регуляцию финтеха. И хотя все признавали, что технологии важны, усилился прагматичный консерватизм — стало меньше экспериментов, но больше прикладных внедрений».

На форуме «Взгляд в цифровое будущее» в Сочи представили мессенджер на отечественной платформе «Серафим» — со встроенной системой быстрых платежей! 

VC поговорили с представителями бизнеса о том, как технологии трансформировали их отрасль: «Точка», РОТЕК, Bolt, «Босналек», «Росгосстрах Жизнь», Lamoda Group, Elbrus Bootcamp.

А вот говорят, что крупные банки в нескольких странах временно отключили поддержку своих мобильных приложений и Samsung Pay для смартфонов Galaxy S10 и Note 10 из-за уязвимости системы распознавания отпечатков пальцев.

Знакомьтесь. CloudTips — сервис чаевых по QR-коду, который запустили CloudPayments и «Тинькофф». Можно создать личный QR и привязать к нему карту. Мы в ТГ-Finveritas уже даже протестировали — и оно РАБОТАЕТ!

Рисерч

Инвест-форсайт разбирается в отчете CB Insights: какие услуги и технологии стоит взять на вооружение банковскому и финансовому бизнесу уже сегодня, чтобы не потерять целое поколение клиентов-миллениалов?

В McKinsey назвали основные угрозы для банков: падение кредитования, «проедание» собственного капитала, конкуренция с финтехом и рост доверия к нему, в том числе и в виде инвестиций, низкие затраты на модернизацию и так далее. 

На сладкое

«Рокетбанк» дарит «Теслу»! Серьезно, для участия надо зарегистрироваться в акции и потратить 42 тысячи рублей по карте «Рокетбанка» в период действия акции. Заманчиво? Особенно если карта «Рокета» у вас основная! 

Источник: https://kursoff.com/

Почему рынок созрел к альтернативному кредитованию — мнение эксперта

 Рынок небанковского кредитования растет бешеными темпами — в 2018 году, по оценке экспертов lemon.online, рост составил 50%. Каждый год появляются новые серьезные игроки. Банки тоже создают альтернативные площадки для финансирования малого и среднего бизнеса. Чем вызван такой ажиотаж и чего ждать в будущем, рассказал Леонид Корнилов, основатель сервиса lemon.online. 

Причина 1. Развитие предпринимательства

Интерес к небанковскому кредитованию вызван развитием малого и среднего бизнеса. Оживление наметилось в 2016 году и сохраняется сейчас, появляются государственные программы по поддержке и субсидированию бизнеса. Пропорционально этому росту увеличивался и спрос на заемные деньги (по данным ЦБ РФ, сегмент МСБ в 2017 году получил кредитование на 6,1 трлн рублей, что на 15% больше, чем в 2016 году. В 2018 году на 11% больше, чем в 2017 году).

Однако большое количество компаний и индивидуальных предпринимателей, проявивших интерес к кредитованию, не нашли для себя подходящих предложений в банках и МФО, либо им отказали. По данным нашего аналитического центра, в 2018 году их было уже более 3 млн, что на 20% больше, чем в 2017 году.

Банки «не умеют» обслуживать таких предпринимателей. Для них это рискованно, особенно если бизнес молодой, а еще хуже — стартап, который не может подтвердить свою жизнеспособность финансовыми отчетами за несколько последних лет. 

Среди других причин низкого интереса банков к малому бизнесу — жесткие регуляторные требования, которые заставляют их собирать и обрабатывать большое количество документов. В результате сроки получения кредитов затягиваются. Кроме того, банкирам нужен «твердый» залог — недвижимость или оборудование. Малый бизнес обычно арендует это, а не имеет в собственности. Наконец, банку часто проще выдать один кредит на сто миллионов рублей, чем сто займов по миллиону, поскольку затраты на обслуживание будут ниже.

Причина 2. Рост финтеха

Вторая причина развития сферы небанковского кредитования — рост финтех-отрасли в России. Он приходит туда, где есть «боль», и  решает ее в новой плоскости.

15 топ-менеджеров, которые вывели свои компании на лидирующие позиции в рейтинге ESG.

«Яндекс.Деньги», Qiwi Кошелек и Webmoney — ответ на то, что возникла потребность быстрого перевода денег без походов в офисы банков. Онлайн-биржи — результат потерь инвесторов за время звонка брокеру для покупки и продажи акций. Онлайн-приложения банков — ответ на запрос людей быстро отправить деньги на карту другого человека без ожидания и очередей.

На рынке кредитования тоже есть боли, которые финтех может решить:

избавиться от бумажной волокиты;

не тратить время на посещение отделений банков;

получить деньги быстро.

В России также есть сложности с оценкой малого бизнеса, старая банковская система оценки уже не работает. Когда мы проводили интервью с нашими заемщиками-предпринимателями, особенно впечатлил кейс одного e-commerce-магазина, которому банк отказал в выдаче 2 млн рублей, притом что компания делала такой оборот за два дня, но да, офиса и оборудования по кредитному стандарту у них не было. Развитие финтеха позволяет обрабатывать больший объем данных, вводить новые вводные, анализировать бизнес с разных сторон. 

Микробизнес не всегда ведет отчетность, не имеет или имеет недостаточно ликвидных залогов, им нужны срочные оборотные средства на короткий период. Но их можно оценить по другим параметрам. 

Например, британский онлайн-сервис Iwoca использует модели машинного обучения на основе данных, полученных с eBay, Amazon, PayPal и Sage Pay. Это позволяет смотреть на малый бизнес со стороны современных технологий, что порой гораздо важнее, чем количество стульев в офисе. Все это стало возможно благодаря развитию финтеха.

Причина 3. Развитие инвестиционного интереса

Третья причина развития сферы: рост финансовой грамотности населения. Когда в 2014 году случился кризис, люди пошли «инвестировать» сбережения в автомобили, телевизоры, холодильники. Это маркер нулевой финансовой грамотности. Но в последние годы на всех площадках, включая соцсети, появилось огромное количество качественных материалов об инвестировании — блогов, онлайн-курсов. Все больше людей это потребляют, учатся разбираться даже в сложных вещах.

Рост финансовой грамотности — тренд, который внесло поколение Z. 

Свой вклад сделала и тема криптовалют — они понизили планку порога входа в инвестиционный мир, в том числе психологически. Согласно исследованию Аналитического центра НАФИ, в 2018 году россияне стали выше оценивать свой уровень финансовой грамотности (по сравнению с 2017 годом). Больше семей стали вести ежемесячный учет расходов и доходов и сравнивать условия предоставления финансовых услуг в разных компаниях. Хорошие или отличные оценки своей финансовой грамотности в 2018 году дали 17% россиян (рост на 5 п.п. по сравнению с прошлым годом).

Прогноз: рынок продолжит расти

В 2035 году, по прогнозам EY, в России 36,7% денежных средств будут выделяться с помощью инновационных финансовых сервисов. В России этот сегмент продолжит расти в среднем на 51,2% в год и к 2035 году составит $178,6 млрд. 

Точка роста альтернативного — небанковского — кредитования находится именно на стыке спроса (интерес к кредитованию со стороны микробизнеса), предложения (развивающийся финтех) и возможностей (более подготовленное в финансовом плане население). Рынок сегодня существует преимущественно за счет финансирования малого и микробизнеса. Его делят между собой p2p-/p2b-площадки, сервисы онлайн-кредитования и классические МФО.

О росте рынка можно говорить на примере роста краудфандинга. По данным ЦБ РФ, в 2015 году его объем достигал 1,5 млрд рублей, в 2016 году — 6,2 млрд рублей, в 2017 году — 11,2 млрд рублей, в 2018 году — 15,2 млрд рублей. Темп прироста снижается, но это естественный процесс при выстраивании конъюнктуры рынка с нуля.

Смещаются и тренды: например, краудинвестинг и краудсорсинг сейчас в упадке, зато краудлендинг активно развивается — 95% рынка от всего краудфандинга, в 2018 году вырос в 1,5 раза.

Банки, кстати, тоже обращают внимание на этот сегмент. «Альфа-банк» и «Ак Барс» уже имеют свои продукты, Сбербанк готовит им ответ. Сервисы онлайн-кредитования, как правило, состоят в крупных финансовых группах и получают финансирование оттуда. В свою очередь, в финансовых группах тоже есть инвестиционные предложения, но пока порог входа для инвесторов высокий. Из плюсов — займы там можно получить гораздо быстрее, так как не нужно ждать сбора средств.

На мой взгляд, будущее за симбиозом инвестирования физических лиц и институциональным фондированием (например, когда часть средств на краудлединг будет поступать от крупных инвестиционных фондов, банков и финансовых групп). Крупные игроки способны ускорить сроки сбора, а небольшие частные — обеспечить оборот и более комфортные условия для займа.

Источник: https://kursoff.com/

Советы банкам от Auriga и система оплаты в метро по биометрии: финтех-дайджест

Эту подборку для вас подготовил автор Telegram-канала FinVeritas Александр Попов. Что в ней? Публикации, новости и события из мира финтеха – все самое актуальное и свежее по теме за прошедшую неделю.

Всем финтех-привет!

Как прошел Oracle Modern Cloud Day 2019? Компания уже 25 лет работает в России, и именно благодаря технологиям Oracle миллионы людей получают доступ в интернет, обслуживается свыше миллиарда банковских счетов, поддерживается мобильная экономика с оборотом в $4 млрд.

Premium banking уходит в диджитал: «Десять лет назад это были помещения в отделении банка, где находился персональный менеджер клиента, а сейчас — это онлайн-чаты, специальные возможности в приложении, удаленная подпись, удаленная передача документов и многое другое». 

В Европе несколько десятков банков с 2017 года ведут разработки платежной системы для замены Visa и Mastercard и называется она... PEPSI!

Кто отвечает за управление данными в крупнейших российских банках и какие проекты реализуются под руководством chief data officers? Rusbase знают ответы!

Ой, один крупнейший российский банк не подключился к Системе быстрых платежей и теперь за это будет оштрафован. Ай-ай-ай!

N+1-я попытка выяснить, насколько сильно финтех-стартапы угрожают традиционной банковской системе? Победят ли необанкстеры обычных банкстеров?

«Яндекс» договорился о сотрудничестве с отелем Crowne Plaza Moscow и теперь в номерах появятся колонки «Яндекс.Станция» с Алисой внутри. Я, честно говоря, не припоминаю ничего подобного у Home Pod, например. Интересно, а что с приватностью-то?

Ряд рекомендаций (очень небольшой прям) для банков, которые хотят снизить расходы на IT-трансформацию от Auriga: новые сервисы банку стоит разрабатывать с нуля, отдать рутинные задачи на аутсорсинг или с привлечением партнеров.

В Chainalysis выяснили, что доверие пользователей к криптовалютам продолжает увеличиваться: количество транзакций в 16 процессинговых сервисах, таких как BitPay, выросло на 65%.

Буду краток: «Коллегия МВД РФ поручила правоохранительным органам в срок до 31 декабря 2021 года разработать правовой механизм ареста виртуальных активов для их конфискации». 

Ростелеком и ВТБ (вот уж дримтим!) тестируют систему оплаты проезда в метро по лицу: «Технология позволит пассажирам проходить через турникет за одну миллисекунду». Быстрые, однако, пассажиры пошли. 

Александр Ведяхин из Сбера: доверяют ли россияне искусственному разуму, в каких профессиях роботы постепенно вытесняют людей, какое будущее у ИИ в банковской сфере и медицине и сможет ли виртуальная реальность заменить новости?

Бонус

Замечательный во всех отношениях и бесплатный курс по инвестициям для начинающих от «Тинькофф»: «Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом, когда все вокруг без ума».

Исследование российской корпоративной блокчейн-экосистемы от MINDSNITH: возможности и барьеры для дальнейшего развития технологии в России.

Спасибо за чтение. Делитесь с друзьями и коллегами и приходите через недельку! Увидимся.

Источник: https://kursoff.com/